Subsidios para el seguro médico
Ahorre dinero con los subsidios para el seguro médico
Si no tiene cobertura médica a través de un empleador y no es elegible para Medicare o Medicaid, puede calificar para un subsidio de atención médica. Established by the Affordable Care Act (ACA), this federal assistance covers some of the premium and out-of-pocket costs of health coverage. Se ofrecen dos tipos de subsidios:
Advanced Premium Tax Credit (APTC): With this subsidy, the federal government pays part of your monthly insurance premium. El subsidio que recibe se basa en el costo de la cobertura médica en su estado, su ingreso estimado y el tamaño de su hogar. El tamaño del hogar lo incluye a usted, su cónyuge y cualquier dependiente fiscal.
Cost-Sharing Reductions (CSRs): This subsidy reduces out-of-pocket costs by decreasing deductibles, coinsurance, copays, and out-of-pocket max. If you qualify for CSRs based on your income, you must enroll in a Silver plan to enjoy these extra health insurance savings.
La mejor parte es que puede ser elegible para ambos tipos de subsidios, lo que puede reducir los costos anuales de su seguro médico.
Cambios en el subsidio para 2026
Desde 2021, muchas personas han recibido ahorros adicionales a través de créditos fiscales mejorados para las primas del gobierno federal para compensar el costo de sus planes de salud en el Mercado. Pero a partir de los 2026 años, esos ahorros adicionales van a desaparecer. Si bien los créditos fiscales mejorados para las primas están desapareciendo, otros subsidios federales, que han estado vigentes desde 2014, seguirán vigentes en 2026.
You can use the Tax Credit Comparison Calculator to see if you qualify for one of these subsidies and to get a personalized estimate of how your premiums may change.
¿Cumplirá los requisitos para un subsidio?
Para cumplir con los requisitos para un subsidio según la reforma de atención médica, debe cumplir con algunos requisitos:
- Income above 138% and below 400% of the Federal Poverty Level (FPL)
- No ser elegible para cobertura pública, tal como Medicaid, el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP), Medicare o una cobertura ofrecida a través de las Fuerzas Armadas
- No tener acceso asequible a un seguro a través de un empleador (el concepto "asequible" es definido cada año por el mercado federal tomando como referencia el porcentaje de la prima que un empleado debe pagar)
A household income between 138% and 250% of FPL could qualify you for both the APTC and CSRs.
Niveles metálicos y cobertura APTC
Los planes del nivel Bronce cubren el 60% de los costos médicos en promedio y usted paga un 40%.
- Protege contra los peores escenarios médicos.
- Tiene la prima mensual más baja
- Usted paga por la mayoría de la atención de rutina
Los planes del nivel Plata cubren el 70% de los costos médicos en promedio y usted paga un 30%.
- Prima mensual más alta
- Se cubre más atención de rutina que un plan Bronce
Los planes del nivel Oro cubren el 80% de los costos médicos en promedio y usted paga un 20%.
- Ideal si usted usa el servicio de atención médica con mucha frecuencia y está dispuesto a pagar más en primas mensuales
- Cubre más costos cuando recibe tratamiento médico